Especialista explica como a organização financeira pode melhorar o controle do caixa, facilitar o acesso ao crédito e reduzir riscos para empreendedores
O Brasil encerrou o primeiro trimestre de 2026 com 8,9 milhões de empresas inadimplentes, segundo dados da Serasa Experian.
Em paralelo ao aumento das dificuldades financeiras enfrentadas pelos negócios, um hábito continua presente na rotina de muitos empreendedores, a mistura entre contas pessoais e empresariais.
Especialistas alertam que a prática compromete a gestão financeira, dificulta a tomada de decisões e pode limitar o potencial de crescimento das empresas.
Fabinho Nascimento, especialista em planejamento e controle empresarial, contador e CEO do Grupo FN, afirma que a separação entre finanças pessoais e empresariais ainda está entre os principais desafios encontrados nas pequenas e médias empresas.
Segundo ele, a organização financeira deixou de ser apenas uma questão operacional e passou a ser um fator determinante para a competitividade dos negócios.
“Muitos empresários acreditam que o principal problema está no faturamento, mas frequentemente a dificuldade começa na falta de controle financeiro. Quando as contas pessoais e empresariais se misturam, a empresa perde transparência e o empresário deixa de enxergar os números reais do negócio”, afirma.
Mistura entre contas pessoais e empresariais continua alta em 2026
Apesar da ampla oferta de conteúdos sobre educação financeira e da popularização de ferramentas digitais de gestão, a mudança de comportamento ainda avança lentamente.
A pesquisa “Hábitos Financeiros dos Pequenos Negócios”, divulgada pelo Sebrae em janeiro de 2026, mostrou que 61% dos empreendedores brasileiros utilizam a conta pessoal para realizar pagamentos relacionados à empresa.
Para o especialista, o dado demonstra que o desafio atual não está apenas no acesso à informação, mas principalmente na implementação de processos financeiros mais profissionais.
“O conhecimento existe. O que falta em muitos casos é transformar esse conhecimento em rotina. Separar contas, definir um pró labore e acompanhar indicadores financeiros são medidas simples, mas que ainda encontram resistência dentro de muitas empresas”, explica.
Gestão financeira influencia acesso ao crédito
A organização financeira também passou a ter impacto direto na capacidade de obtenção de crédito. Instituições financeiras utilizam cada vez mais dados para avaliar riscos, histórico de movimentação e capacidade de pagamento antes da liberação de recursos.
Segundo a Serasa Experian, as empresas brasileiras encerraram 2025 acumulando mais de R$213 bilhões em dívidas negativadas, o maior volume já registrado pela instituição. O dado evidencia a importância de uma gestão financeira estruturada para enfrentar períodos de maior pressão econômica.
“A falta de separação entre as finanças pessoais e empresariais gera distorções que prejudicam a análise do negócio. Sem informações confiáveis, o empresário tem dificuldade para comprovar resultados, planejar investimentos e negociar melhores condições de crédito”, afirma o contador.
Crescimento exige profissionalização financeira
De acordo com o CEO, um dos erros mais comuns entre empreendedores é utilizar o caixa da empresa como uma extensão da renda pessoal.
O comportamento pode parecer inofensivo no curto prazo, mas costuma gerar impactos relevantes na previsibilidade financeira e no planejamento estratégico.
“Uma empresa precisa ser administrada como uma organização independente. Quando o empresário faz retiradas sem controle ou cobre despesas da empresa com recursos pessoais de forma recorrente, ele perde a capacidade de avaliar a rentabilidade real da operação”, diz.
Dicas do especialista para separar finanças pessoais e empresariais
A falta de organização financeira não compromete apenas o controle das contas. Segundo Fabinho Nascimento, ela também dificulta o planejamento de longo prazo, reduz a capacidade de investimento e aumenta os riscos em momentos de instabilidade econômica.
Para o empresário, a separação entre finanças pessoais e empresariais deve ser tratada como uma prioridade dentro de qualquer negócio.
“Separar finanças pessoais e empresariais é uma das primeiras decisões estratégicas que um empreendedor deve tomar. A partir dessa organização, fica mais fácil controlar custos, identificar oportunidades, acessar crédito e construir um crescimento consistente”, afirma.
Segundo Fabinho, a organização financeira começa com medidas simples, mas que exigem disciplina e constância.
Entre as principais recomendações para empresários que desejam fortalecer a gestão financeira e melhorar a saúde do negócio estão 6 dicas:
- Manter contas bancárias separadas para pessoa física e jurídica;
- Estabelecer um pró labore fixo para os sócios, evitando retiradas aleatórias do caixa;
- Registrar todas as movimentações financeiras da empresa;
- Acompanhar regularmente o fluxo de caixa e os indicadores do negócio;
- Utilizar sistemas de gestão financeira para aumentar o controle das operações;
- Criar reservas financeiras independentes para a empresa e para os sócios.
Em um momento em que empresas são cada vez mais cobradas por eficiência, previsibilidade e capacidade de adaptação, a gestão financeira ganha papel central nas estratégias de crescimento.
Nesse contexto, separar as finanças pessoais das empresariais continua sendo um dos passos mais básicos, e também um dos mais negligenciados, por quem busca construir negócios mais sólidos e preparados para crescer.
Foto: Reprodução
